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個體工商戶是我國重要的市場主體，在增加就業(yè)、推動創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、方便群眾生活等方面發(fā)揮著重要作用，是推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要力量。目前，我國個體工商戶總量達(dá)到1.11億戶，帶動近3億人就業(yè)。近年來，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境，部分個體工商戶的生存和發(fā)展存在較大困難。為支持個體工商戶發(fā)展，我國不斷加大政策支持力度，鼓勵和推動金融機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行傾力做好對個體工商戶的金融服務(wù)。

自2022年11月1日起，《促進(jìn)個體工商戶發(fā)展條例》(以下簡稱《條例》)正式開始施行?！稐l例》進(jìn)一步明確了個體工商戶的法律地位和重要作用，要求有關(guān)部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)，研究制定相關(guān)政策措施，做好促進(jìn)個體工商戶發(fā)展工作。這將有助于推動個體工商戶實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。

通常情況下，個體工商戶因其資產(chǎn)規(guī)模較小，且缺少抵押物，加之信用信息不健全、不對稱等客觀原因，經(jīng)營過程中遇到融資難、融資貴等問題比較突出。當(dāng)前，加大對個體工商戶的金融支持，不僅僅是穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)、實現(xiàn)“六穩(wěn)”“六保”的重要舉措，也為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新指明了方向。

《條例》明確，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開發(fā)和提供適合個體工商戶發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，擴(kuò)大個體工商戶貸款規(guī)模和覆蓋面，提高貸款精準(zhǔn)性和便利度。由此，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行層面，需要繼續(xù)落實普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)，確保個體工商戶貸款增量擴(kuò)面。同時，需層層抓實針對個體工商戶的信貸計劃執(zhí)行情況，尤其是針對受疫情影響較為嚴(yán)重的地區(qū)和行業(yè)，要嚴(yán)格落實信貸資源傾斜政策。

在信貸產(chǎn)品供給方面，金融機(jī)構(gòu)需在有效控制風(fēng)險前提下，根據(jù)個體工商戶的具體特點(diǎn)及融資需求，為其量身定制適合的信貸產(chǎn)品，并進(jìn)一步落實無還本續(xù)貸等政策；同時，大力發(fā)展數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，通過推進(jìn)信用體系建設(shè)，綜合運(yùn)用金融科技等手段，推廣方便靈活的信用貸款，提升對符合授信條件的個體工商戶信用貸款比例。

除了加大金融供給，金融機(jī)構(gòu)還需不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，提高針對個體工商戶的服務(wù)質(zhì)量和效率。一方面，優(yōu)化工作流程，提高貸款審批效率，及時響應(yīng)個體工商戶金融服務(wù)需求；另一方面，對融資過程中發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用能免則免、能減則減，對使用支農(nóng)、支小再貸款資金發(fā)放的個體工商戶貸款給予貼息支持，切實降低個體工商戶綜合融資成本。

與此同時，金融機(jī)構(gòu)還可通過設(shè)立專項額度、完善考核及激勵機(jī)制等措施，激發(fā)銀行服務(wù)個體工商戶的內(nèi)生動力，提高個體工商戶“首貸”獲得率，著力打通金融服務(wù)“最先一公里”。

目前，不少金融機(jī)構(gòu)正積極落實已經(jīng)出臺的各項扶持政策，并不斷加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資金投放，在激發(fā)市場主體活力的同時，也實現(xiàn)了自身的進(jìn)一步發(fā)展。我們期待，在助力個體工商戶渡難關(guān)、謀發(fā)展的過程中，金融機(jī)構(gòu)能發(fā)揮更大作用。

本報編輯部

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