“時(shí)間銀行”、“糧食銀行”、“兩山銀行”……部分違法違規(guī)使用“銀行”字樣，容易對(duì)公眾造成誤導(dǎo)的現(xiàn)象，迎來(lái)了整改和嚴(yán)格規(guī)范。

12月2日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，為整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣現(xiàn)象，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局近日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），以嚴(yán)格落實(shí)銀行法等法律法規(guī)要求，進(jìn)一步規(guī)范“銀行”字樣的使用。

(相關(guān)資料圖)

業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示，“銀行”字樣在國(guó)內(nèi)老百姓心中有廣泛的公信力，嚴(yán)格控制使用“銀行”字樣也是國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則。部分違法使用“銀行”字樣的機(jī)構(gòu)，可能會(huì)擾亂老百姓對(duì)“銀行”的認(rèn)知，擾亂金融秩序，而新規(guī)的出臺(tái)非常及時(shí)，有利于避免誤導(dǎo)公眾和老百姓。

“依法須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)”

四方面規(guī)范“銀行”字樣使用

12月2日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，為整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣現(xiàn)象，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局近日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》，進(jìn)一步規(guī)范“銀行”字樣的使用，有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

《通知》主要在《商業(yè)銀行法》基礎(chǔ)上，明確細(xì)化了相關(guān)內(nèi)容，并結(jié)合當(dāng)前規(guī)范整改工作實(shí)際情況，完善有關(guān)工作要求。

具體來(lái)看，《通知》對(duì)“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱含義、整改規(guī)范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定。

一是明確了主體范圍。

明確“銀行”字樣的使用依法須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。明確“單位”包括法人與非法人組織，并對(duì)自然人以營(yíng)利性為目的或者以可能為公眾誤導(dǎo)的方式使用進(jìn)行規(guī)范。

二是明確了“名稱”含義。

明確“名稱”包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡(jiǎn)稱；商標(biāo)名稱；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)名稱、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）名稱，并規(guī)定了兜底條款。

三是提出了整改規(guī)范工作要求。

強(qiáng)調(diào)了銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的整改牽頭責(zé)任，要求加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的行為，應(yīng)根據(jù)違法行為具體情況，依法進(jìn)行行政處罰。網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)含有“銀行”字樣名稱的審核工作。各銀保監(jiān)局應(yīng)積極協(xié)調(diào)、會(huì)同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門共同開(kāi)展整改規(guī)范工作，并通過(guò)主動(dòng)提示或依職權(quán)更名等方式糾正違法行為。同時(shí)還規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)平臺(tái)的審核義務(wù)。

四是提出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的報(bào)告及審查要求。

要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開(kāi)展?fàn)I銷推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其整改情況進(jìn)行必要審查。

違法使用“銀行”字樣現(xiàn)象頻發(fā)

四部門將共同開(kāi)展整改規(guī)范工作

據(jù)悉，近年來(lái)，市場(chǎng)上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位、個(gè)人，甚至政府部門違法使用“銀行”字樣的情況。違法使用“銀行”字樣容易對(duì)社會(huì)公眾造成誤導(dǎo)，擾亂金融市場(chǎng)秩序，依法應(yīng)當(dāng)予以整改規(guī)范。銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)近年來(lái)查處了多起違法使用“銀行”字樣的案件。

但是，由于我國(guó)《商業(yè)銀行法》相關(guān)對(duì)應(yīng)條文中對(duì)于“單位”“名稱”等規(guī)定過(guò)于原則化，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，當(dāng)前出現(xiàn)了在微博、微信公眾號(hào)、自媒體等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上違法使用“銀行”字樣、引發(fā)公眾誤導(dǎo)的情況。有的地方推廣公共項(xiàng)目平臺(tái)時(shí)違法使用“銀行”字樣，并通過(guò)公開(kāi)掛牌、媒體報(bào)道等形式進(jìn)行宣傳，社會(huì)影響惡劣。因此，有必要出臺(tái)相關(guān)規(guī)范性文件，對(duì)實(shí)際操作中的問(wèn)題予以明確細(xì)化，并進(jìn)一步指導(dǎo)后續(xù)集中整改行動(dòng)，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。

《通知》發(fā)布后，整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣的有關(guān)工作將繼續(xù)推進(jìn)。據(jù)介紹，當(dāng)前，存在一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時(shí)間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況，實(shí)際上相關(guān)名稱完全可以用“寶庫(kù)”“倉(cāng)庫(kù)”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

目前，浙江等地方已經(jīng)開(kāi)展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進(jìn)展順利?！锻ㄖ钒l(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動(dòng)及時(shí)更名。對(duì)于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形的，可以依法免予處罰。同時(shí)，各銀保監(jiān)局將積極協(xié)調(diào)并會(huì)同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門共同開(kāi)展整改規(guī)范工作，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。

下一步，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局將共同開(kāi)展違法使用“銀行”字樣行為的整改規(guī)范工作，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

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