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時(shí)隔25年，商業(yè)匯票業(yè)務(wù)規(guī)范迎來(lái)修訂。

近日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合修訂發(fā)布《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），旨在強(qiáng)化票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范，增強(qiáng)票據(jù)普惠性，更好服務(wù)中小微企業(yè)，推動(dòng)提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性，進(jìn)一步發(fā)揮票據(jù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展。

(相關(guān)資料圖)

《辦法》從明確相關(guān)票據(jù)性質(zhì)與分類、強(qiáng)調(diào)真實(shí)交易關(guān)系、強(qiáng)化信息披露及信用約束機(jī)制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制等方面對(duì)商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理制度進(jìn)行修訂完善。其中，把商業(yè)匯票最長(zhǎng)期限由1年調(diào)整至6個(gè)月。對(duì)此，受訪專家普遍認(rèn)為，此舉能更好地保障中小微企業(yè)的合法權(quán)益。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《》記者表示，一直以來(lái)，中小微企業(yè)普遍面臨資本實(shí)力弱、融資門檻高、融資渠道窄、回款難、商業(yè)匯票信用基礎(chǔ)弱等問(wèn)題。此次修訂，可突破這些難點(diǎn)、痛點(diǎn)，營(yíng)造公平、透明的營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，從而更好地服務(wù)中小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

保障中小微企業(yè)合法權(quán)益

1997年，人民銀行發(fā)布《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及票據(jù)市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化，文件中有些規(guī)定已不適用，亟待修訂調(diào)整以促進(jìn)市場(chǎng)規(guī)范。

周茂華表示，商業(yè)票據(jù)融資具有明顯普惠特征，在服務(wù)中小微企業(yè)融資、滿足企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、降低企業(yè)融資成本、維護(hù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面，發(fā)揮著積極作用。但在其發(fā)展過(guò)程中，也出現(xiàn)過(guò)諸如虛構(gòu)交易背景、違規(guī)套利等問(wèn)題，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“此次修訂的《辦法》，針對(duì)此前商業(yè)票據(jù)發(fā)展過(guò)程中存在的一些問(wèn)題，加快補(bǔ)齊監(jiān)管短板，強(qiáng)化監(jiān)督管理，規(guī)范商業(yè)票據(jù)交易行為，可促進(jìn)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范、健康發(fā)展，充分發(fā)揮其普惠金融的特點(diǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)防范潛在風(fēng)險(xiǎn)?！敝苊A稱。

《辦法》明確，商業(yè)匯票的付款期限應(yīng)當(dāng)與真實(shí)交易的履行期限相匹配，自出票日起至到期日止，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

對(duì)此，東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李茜對(duì)《》記者表示，此舉縮短了商業(yè)匯票付款期限，有利于票據(jù)業(yè)務(wù)回歸本源，緩解處于產(chǎn)業(yè)鏈弱勢(shì)地位的中小企業(yè)占款和現(xiàn)金流壓力，利好于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，部分不合理拉長(zhǎng)賬期的商業(yè)匯票將退出市場(chǎng)，有利于減輕中小微企業(yè)占款壓力，維護(hù)公平交易關(guān)系，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。

在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，《辦法》要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度，審慎開(kāi)展商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，采取有效措施防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過(guò)該承兌人總資產(chǎn)的15%。銀行承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票保證金余額不得超過(guò)該承兌人吸收存款規(guī)模的10%。人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控情況，設(shè)置承兌余額與貸款余額比例上限等其他監(jiān)管指標(biāo)。

強(qiáng)調(diào)真實(shí)交易關(guān)系

此次修訂特別強(qiáng)調(diào)了真實(shí)交易關(guān)系。

《辦法》明確規(guī)定，銀行、農(nóng)村信用合作社、財(cái)務(wù)公司承兌人開(kāi)展承兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查出票人的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)與出票人或前手之間具有真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這將促進(jìn)商業(yè)匯票更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)商業(yè)貿(mào)易，防范脫離真實(shí)交易背景的虛假出票。

在李茜看來(lái)，這將有利于優(yōu)化提升開(kāi)票人整體資質(zhì)，票據(jù)持有人亦可及時(shí)獲取承兌人信息，進(jìn)一步改善市場(chǎng)信息不對(duì)稱狀況，從而有助于降低逾期和違約風(fēng)險(xiǎn)，保障票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展。

《辦法》對(duì)作為承兌人之一的農(nóng)村信用合作社也提出了更高要求?！皩?duì)農(nóng)信社而言，需要認(rèn)真解讀政策，審慎執(zhí)行有關(guān)的信貸政策措施?！敝苊A表示，應(yīng)加快健全內(nèi)部票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制建設(shè)，規(guī)范內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，防范虛構(gòu)交易背景、違規(guī)套取銀行資金等情況發(fā)生。

由于票據(jù)業(yè)務(wù)涉及票據(jù)、信貸、承兌、法律與金融科技等諸多方面，這對(duì)農(nóng)信社的員工來(lái)說(shuō)，也是業(yè)務(wù)水平及能力的挑戰(zhàn)。對(duì)此，周茂華認(rèn)為，“需要逐步培育專業(yè)化人才隊(duì)伍，為廣大小微企業(yè)提供專業(yè)化、高質(zhì)量的服務(wù)?！?/p>

此外，《辦法》還明確，銀行、農(nóng)村信用合作社、財(cái)務(wù)公司承兌的擔(dān)保品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理。擔(dān)保品為保證金的，保證金賬戶應(yīng)當(dāng)獨(dú)立設(shè)置，不得挪用或隨意提前支取保證金。

《辦法》將自2023年1月1日起施行，并為銀行承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票的比例限額要求設(shè)置1年過(guò)渡期。

標(biāo)簽： 小微企業(yè)