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專(zhuān)家表示，從相關(guān)辦法征求意見(jiàn)稿的內(nèi)容來(lái)看，此次修訂總體上堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，充分吸收市場(chǎng)主體和金融機(jī)構(gòu)的訴求，還及時(shí)反映了金融科技對(duì)信貸流程和場(chǎng)景的影響，使信貸管理制度辦法更好地契合融資實(shí)際。

新華財(cái)經(jīng)北京1月6日電（記者 吳叢司）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)6日發(fā)布公告稱(chēng)，為進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升信貸管理能力和金融服務(wù)效率，支持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，對(duì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》等信貸管理制度進(jìn)行了修訂，形成《固定資產(chǎn)貸款管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》《流動(dòng)資金貸款管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》《個(gè)人貸款管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”），向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，2009年-2010年，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”，從而形成我國(guó)信貸管理制度基本框架。但隨著形勢(shì)發(fā)展變化，“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”的部分條款已經(jīng)難以適應(yīng)當(dāng)下的實(shí)踐。因此，對(duì)相關(guān)辦法進(jìn)行全面修訂，立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)對(duì)信貸管理制度進(jìn)行規(guī)范，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，并將“暫行辦法”升級(jí)為“辦法”，具有必要性和緊迫性。

新華財(cái)經(jīng)獲悉，此次修訂的重點(diǎn)內(nèi)容包括：一是適度拓寬流動(dòng)資金貸款與固定資產(chǎn)貸款用途及貸款對(duì)象范圍，滿(mǎn)足信貸市場(chǎng)實(shí)際需求。二是進(jìn)一步明確受托支付標(biāo)準(zhǔn)，適度調(diào)整受托支付時(shí)限，增加緊急用款相關(guān)規(guī)定，提升受托支付的靈活性。三是合理調(diào)整貸款業(yè)務(wù)辦理模式，明確視頻面談、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等辦理形式，適配新型融資場(chǎng)景。四是優(yōu)化流動(dòng)資金貸款測(cè)算要求，增加信用方式辦理貸款相關(guān)內(nèi)容，更好契合融資實(shí)際。五是明確貸款期限要求，引導(dǎo)商業(yè)銀行有效防范貸款期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。六是整合其他相關(guān)信貸管理制度，提高制度的系統(tǒng)性。

在固定資產(chǎn)貸款方面，此次修訂明確向借款人某一交易對(duì)象單筆支付金額超過(guò)五百萬(wàn)元人民幣的，應(yīng)采用受托支付方式，并將受托支付時(shí)限在相關(guān)特殊情況下放寬至十日內(nèi)。對(duì)于流動(dòng)資金貸款，規(guī)定支付對(duì)象明確且向借款人某一交易對(duì)象單筆支付金額超過(guò)一千萬(wàn)元人民幣，應(yīng)采用受托支付方式。在借款人緊急用款場(chǎng)景下，允許貸款人可適當(dāng)簡(jiǎn)化受托支付事前證明材料和流程，并予以事后審核。對(duì)于個(gè)人貸款，單次提款金額超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的個(gè)人消費(fèi)貸款，以及單次提款金額超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，應(yīng)采用受托支付方式。

在貸款期限方面，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，為填補(bǔ)關(guān)于貸款期限的制度空缺，并有效防范貸款期限錯(cuò)配產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，本次修訂明確流動(dòng)資金貸款期限不得超過(guò)3年。固定資產(chǎn)貸款期限原則上不超過(guò)10年，辦理期限超過(guò)10年貸款的，應(yīng)由總行負(fù)責(zé)審批，其中經(jīng)營(yíng)范圍為全國(guó)的銀行，可授權(quán)一級(jí)分行審批。個(gè)人消費(fèi)貸款期限不得超過(guò)5年，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，對(duì)于貸款用途對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

此外，國(guó)家有關(guān)部門(mén)對(duì)于房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等的貸款期限另有規(guī)定的，繼續(xù)執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。

董希淼表示，從相關(guān)辦法征求意見(jiàn)稿的內(nèi)容來(lái)看，此次修訂總體上堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，充分吸收市場(chǎng)主體和金融機(jī)構(gòu)的訴求，比如增加了緊急用款相關(guān)規(guī)定，提升了受托支付的靈活性等。此次修訂還及時(shí)反映了金融科技對(duì)信貸流程和場(chǎng)景的影響，比如明確視頻面談等辦理形式，適配新型融資場(chǎng)景等，從而使信貸管理制度辦法更好地契合融資實(shí)際，更好地支持良性金融創(chuàng)新，進(jìn)而助力提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，更好地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”及相關(guān)政策在執(zhí)行中存在的主要問(wèn)題進(jìn)行修訂，有利于進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升信貸管理能力和金融服務(wù)效率，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

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