● 本報記者 石詩語

(相關(guān)資料圖)

近日淄博燒烤憑借“烤爐+小餅+蘸料”的靈魂“三件套”，一舉成為文旅界新晉“網(wǎng)紅”。為助力“淄博燒烤季”活動，多家銀行貼近市場、快速反應(yīng)，為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)、個體工商戶提供“燒烤貸”等專項特色普惠金融產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士表示，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，是金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟，推動宏觀經(jīng)濟整體向好的舉措之一。但也要注意，專項信貸產(chǎn)品需具有實質(zhì)性創(chuàng)新，切實滿足企業(yè)融資需求，并防范可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險。

“燒烤貸”出爐

日前，張店農(nóng)商銀行針對燒烤行業(yè)推出“金爐惠享貸”產(chǎn)品，利率低至4.0%?！霸谧龊蔑L(fēng)險防控和合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，我們簡化了業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，精簡貸款資料，將貸前審核到貸款發(fā)放時間控制在3個工作日內(nèi)?！痹撔泄ぷ魅藛T告訴記者。

齊商銀行也針對淄博市轄內(nèi)燒烤及相關(guān)行業(yè)推出“淄滋貸”產(chǎn)品，單戶貸款額最高100萬元，貸款利率最高不超過LPR加200基點。設(shè)立綠色審批通道，最快當(dāng)天可實現(xiàn)放款，極大緩解了個體工商戶急用款的難題。

此外，燒烤業(yè)的爆火也帶來了烤爐需求量大幅增加。農(nóng)行山東淄博臨淄支行，及時向當(dāng)?shù)?0戶燒烤爐生產(chǎn)企業(yè)發(fā)放了“齊魯富民貸”，累計金額超700萬元。

從專項貸款對象來看，多數(shù)銀行要求為淄博轄內(nèi)符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的小型、微型企業(yè)，依法辦理工商注冊和納稅登記正常經(jīng)營6個月以上的個體工商戶，行業(yè)類型為燒烤及相關(guān)行業(yè)。

政府搭臺 提供綜合金融服務(wù)

淄博市張店區(qū)作為燒烤商戶集中聚集區(qū)域，日前發(fā)布《張店區(qū)實施“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)暫行辦法》，針對張店區(qū)的小微企業(yè)和個體工商戶貸款需求，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)實行“見貸即保”和“零費率”服務(wù)。

該項業(yè)務(wù)的優(yōu)惠政策主要包括：擔(dān)保機構(gòu)提供零費率擔(dān)保；針對無法提供有效抵押質(zhì)押物，且正常經(jīng)營無涉訴的小微企業(yè)貸款需求，銀行審議同意貸款申請后，擔(dān)保公司原則上均可提供擔(dān)保服務(wù)（特殊情況除外）；政府、銀行和擔(dān)保機構(gòu)三位一體、共同分擔(dān)代償風(fēng)險；貸款利率上限封頂。

分析人士指出，該政策使企業(yè)貸款門檻進一步降低，政策利好惠及企業(yè)面更廣，小微企業(yè)、個體工商戶融資的普惠性、便利性、可得性進一步增加。

在政府的支持與引導(dǎo)下，金融機構(gòu)積極圍繞燒烤行業(yè)開展綜合金融服務(wù)。隨著燒烤客流量激增，對于部分小商販來說，收款成為一個問題，“現(xiàn)在開門就滿客，只有我們兩口子忙活，每天賬單都理不清楚?！痹趶埖陞^(qū)開燒烤店的老板王興發(fā)表示。對此，多家銀行為商戶提供二維碼收款優(yōu)惠服務(wù)，減免交易額手續(xù)費，實時銀行卡到賬，賬單查詢一目了然。

除了為燒烤行業(yè)微型企業(yè)主、個體工商戶提供資金支持外，部分銀行也為消費者提供小額信用貸款等金融服務(wù)促進消費。郵儲銀行（601658）淄博市分行借勢推出“悅享燒烤”信用卡消費滿減營銷活動，4月10日起，信用卡客戶在指定燒烤活動商家消費后，通過特定方式支付即可享受立減優(yōu)惠。

特色普惠貸款需實質(zhì)性創(chuàng)新

記者了解到，特色普惠貸款早已有之。日前，多家銀行推出“草莓貸”“咖啡貸”等特色農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品，聚焦鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，為中小微企業(yè)提供創(chuàng)新性、定制化全產(chǎn)業(yè)鏈貸款。

業(yè)內(nèi)人士指出，在推進普惠金融事業(yè)發(fā)展進程中，銀行需要基于小微經(jīng)濟體的特征，特別是地方性銀行，要立足地方產(chǎn)業(yè)特色和客群特點，在產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)模式方面因地制宜，輔以科技引領(lǐng)打造普惠金融發(fā)展新模式，為小微企業(yè)提供支付、信貸、投資三大金融功能的特色綜合金融服務(wù)。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，金融機構(gòu)及時響應(yīng)市場和客戶需求，創(chuàng)新推出相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，能夠更好服務(wù)相關(guān)小微企業(yè)、個體工商戶擴大生產(chǎn)，這是金融服務(wù)實體經(jīng)濟，推動宏觀經(jīng)濟整體轉(zhuǎn)好的舉措之一。但同時也要注意，專項信貸產(chǎn)品應(yīng)具有實質(zhì)性創(chuàng)新，需結(jié)合特色行業(yè)、企業(yè)和個體工商戶的特點，切實滿足其融資需求。另外，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，需建立在扎實的市場調(diào)研之上，考慮成本與收效。金融機構(gòu)還要平衡好服務(wù)實體經(jīng)濟和防范金融風(fēng)險的關(guān)系。燒烤及相關(guān)行業(yè)規(guī)模相對比較小，經(jīng)營受不確定、不穩(wěn)定性因素影響比較大，要注意控制信貸風(fēng)險。

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