2月24日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就1月份信貸數(shù)據(jù)特點(diǎn)、房貸提前還款、服務(wù)新市民、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立等熱點(diǎn)話題進(jìn)行了詳細(xì)解答。

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新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率繼續(xù)下降

“1月份信貸投放增長較快，人民幣貸款新增4.9萬億元，同比多增9227億元，增速為11.3%，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升?！便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，今年1月份信貸投放主要有四方面特點(diǎn)。

一是貸款投放結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)新增貸款1.5萬億元，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)新增7939億元，制造業(yè)新增7368億元。其中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款同比多增4479億元，多增幅度較大。中長期貸款占比提升，1月份中長期貸款新增3.6萬億元，占當(dāng)月全部新增貸款的75%。信用貸款保持較快增長，企業(yè)類信用貸款同比增長21.9%。

二是重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度持續(xù)加大。制造業(yè)中長期貸款同比增長34.2%，高新技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長27.2%。民營企業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比保持多增。普惠型小微企業(yè)貸款新增4689億元，同比增長22.9%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長24.1%。部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款投放較快。21家全國性銀行已簽約部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款金額2989億元，截至1月30日，實(shí)際投放貸款金額1946億元，其中投向教育、衛(wèi)生健康、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域的較為突出。

三是融資成本持續(xù)保持低位。督導(dǎo)銀行加大對(duì)民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，降低企業(yè)綜合融資成本。2023年1月份新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率繼續(xù)下降，較2022年平均水平下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均利率與2022年平均水平基本持平。新發(fā)放制造業(yè)貸款利率持續(xù)保持低位。

四是貸款覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。1月份，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)同比增長14%。企業(yè)申貸獲得率不斷提高，融資獲得感不斷增強(qiáng)，對(duì)“信貸空白”小微群體服務(wù)力度加大。2022年全年新增小微企業(yè)法人首貸戶81.5萬戶，首貸戶金額同比增長13.1%。

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立超2400萬戶

近年來，銀保監(jiān)會(huì)著力推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金融改革，積極支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)。多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化養(yǎng)老需求的發(fā)展格局初步形成。

養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱主要包括商業(yè)養(yǎng)老金融和個(gè)人養(yǎng)老金制度。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，在商業(yè)養(yǎng)老金融改革方面，截至2023年1月份，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)余額263.2億元；具有“穩(wěn)健、長期、普惠”特征養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計(jì)購買金額1004億元；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)42.7億元。商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)于2023年1月1日啟動(dòng)。2022年，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入642億元，保單件數(shù)2252萬件，期末累計(jì)積累責(zé)任準(zhǔn)備金6659億元。

在個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展方面，目前商業(yè)銀行已開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶。“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在有序推出儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說。

推出新市民專項(xiàng)信貸產(chǎn)品2244個(gè)

持續(xù)推動(dòng)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)方面，銀保監(jiān)會(huì)在出臺(tái)專門政策的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

“截至2022年末，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出新市民專項(xiàng)信貸產(chǎn)品2244個(gè)，信貸余額1.35萬億元；專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品1001個(gè)，保險(xiǎn)保障覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說。

據(jù)介紹，為推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效，銀保監(jiān)會(huì)線上線下（300959）全面布局，提升新市民基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和便利性。

上述負(fù)責(zé)人舉例，江蘇銀保監(jiān)局指導(dǎo)機(jī)構(gòu)與相關(guān)政府部門合作，設(shè)立52個(gè)新市民金融服務(wù)中心，提供綜合金融服務(wù)。黑龍江銀保監(jiān)局以“線上+線下”相結(jié)合的方式搭建新市民金融服務(wù)中心，為新市民打造信息集成、信貸融資、擔(dān)保增信等一站式金融服務(wù)平臺(tái)。

同時(shí)，打破戶籍與社保限制，開發(fā)更多新市民金融產(chǎn)品。例如，安徽銀保監(jiān)局指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出覆蓋新市民群體的“皖惠?！薄盎湛当！钡绕栈菪捅ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，年保費(fèi)最低僅66元，在保人數(shù)376萬人。河北銀保監(jiān)局推動(dòng)地方政府將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策扶持范圍，重點(diǎn)落實(shí)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)金融支持政策，2022年全省新發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款5451筆、金額19.56億元。

此外，還鼓勵(lì)加大減費(fèi)讓利力度，推動(dòng)新市民利好政策直達(dá)快享。鼓勵(lì)信用辦貸，破解新市民抵質(zhì)押物難題。

提前還款困難問題已逐步緩解

銀保監(jiān)會(huì)高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，2月9日會(huì)同人民銀行召開部分商業(yè)銀行座談會(huì)，要求商業(yè)銀行強(qiáng)化以客戶為中心的理念，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量。近期，銀保監(jiān)會(huì)又召開專題會(huì)議，要求銀行加快處理積壓申請(qǐng)，做好提前還款服務(wù)。同時(shí)，專門發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸的風(fēng)險(xiǎn)，保障自身合法權(quán)益。

“目前，商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好提前還款辦理工作?！便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務(wù)方案和流程，統(tǒng)籌線上線下服務(wù)渠道，保證還款時(shí)間的可預(yù)期性。有的銀行開展多渠道服務(wù)對(duì)接，設(shè)立房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業(yè)務(wù)辦理提供便利。有的銀行在手機(jī)銀行等線上渠道部署提前還款預(yù)約功能，提升服務(wù)效能。

“從市場反映和我們了解的情況看，提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長，辦理時(shí)限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。”上述負(fù)責(zé)人說。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門，繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。同時(shí)，將繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。

落實(shí)資管新規(guī)取得積極成效

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，落實(shí)資管新規(guī)取得積極成效，理財(cái)業(yè)務(wù)存量整改基本完成。

據(jù)介紹，經(jīng)過近五年綜合治理，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)顯著收斂；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)亂象根本扭轉(zhuǎn)，保本理財(cái)清零，預(yù)期收益型產(chǎn)品基本壓降完畢，空轉(zhuǎn)嵌套等行業(yè)亂象顯著減少，多層嵌套基本消除，同業(yè)理財(cái)較峰值大幅壓縮99.9%；資管新規(guī)過渡期整改任務(wù)總體完成，絕大多數(shù)存量資產(chǎn)已順利處置完畢，總體完成過渡期整改任務(wù)。

“對(duì)于個(gè)別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，依規(guī)納入個(gè)案處置，加快推進(jìn)清理，總體進(jìn)度優(yōu)于預(yù)期，個(gè)案處置進(jìn)入收尾階段?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說。

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