◎記者張瓊斯

近日，銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)工作的通知》(下稱《通知》)，啟動特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)有利于進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的養(yǎng)老金融需求。

《通知》明確，自2022年11月20日起，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。

(資料圖)

試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)，儲戶在單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品存款本金上限為50萬元。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)基于我國公眾儲蓄偏好創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)，有助于進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老基金產(chǎn)品等互為補(bǔ)充。

《通知》明確了特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品的更多細(xì)節(jié)。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。

“從產(chǎn)品本身看，此次推出的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品期限較長，利率較為適中，適合那些風(fēng)險(xiǎn)偏好較低、對流動性要求不高、追求固定收益的群體，與居民長期養(yǎng)老需求比較契合?！倍ｍ当硎?。

《通知》還明確了試點(diǎn)要求?！锻ㄖ贩Q，試點(diǎn)銀行應(yīng)充分發(fā)揮商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)優(yōu)勢，推出符合長期養(yǎng)老需求、充分體現(xiàn)養(yǎng)老功能的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。試點(diǎn)銀行應(yīng)建立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，明確職責(zé)分工和管理架構(gòu)，為試點(diǎn)工作提供充足的資源保障。

試點(diǎn)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則，公開、公平、公正開展業(yè)務(wù)，還要落實(shí)儲蓄業(yè)務(wù)和個(gè)人賬戶管理相關(guān)要求，依法合規(guī)辦理特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)，不得違規(guī)吸收和虛假增加存款。

《通知》要求，試點(diǎn)銀行應(yīng)做好特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，充分評估風(fēng)險(xiǎn)并制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，有效防控風(fēng)險(xiǎn)；做好產(chǎn)品宣傳和消費(fèi)者教育工作，完善屬地管理、分級負(fù)責(zé)的消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，不斷提升服務(wù)水平，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

下一步，銀保監(jiān)會和人民銀行將密切跟蹤特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)情況，加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保試點(diǎn)安全穩(wěn)健開展，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，及時(shí)總結(jié)評估試點(diǎn)情況，適時(shí)研究推廣試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，推動商業(yè)銀行更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。

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